Esta semana, recebi uma ligação logo nas primeiras horas da manhã. Do outro lado, uma pessoa aos prantos, com a voz meio embolada e, ao mesmo tempo, eufórica, dizia:
“Conseguimos! A conta ficou no zero a zero.”
Essa excelente notícia veio de uma pessoa que, há algum tempo, me pediu ajuda para organizar suas contas, pois, mesmo tendo uma boa remuneração, só vivia no cheque especial, rolando dívidas no rotativo do cartão de crédito e, por muitas vezes, tendo que escolher qual conta deixaria de pagar naquele mês.
À primeira vista, parece até um absurdo uma pessoa que se propõe a orientar outras no planejamento financeiro comemorar o que deveria ser a obrigação de qualquer adulto com remuneração estável: no mínimo, pagar as contas que ele mesmo criou ou contratou no dia combinado. Mas a ideia aqui não é julgar, muito menos apontar as possíveis falhas que possam ter sido cometidas no passado. Muito longe disso. A ideia deste trabalho sempre foi trazer clareza sobre as decisões e ações que foram tomadas, independentemente do motivo, mas que trouxeram a pessoa à situação financeira de hoje e, de alguma forma, ajudar a construir um futuro mais equilibrado, com novas escolhas pautadas e alinhadas com seus objetivos de vida, e não por estímulos das redes sociais, opiniões alheias e propaganda massiva em tudo que é canto por onde a pessoa vá.
Neste texto em especial, não estaremos apenas comemorando o zero a zero da conta, mas toda a superação, disciplina e perseverança do nosso jovem amigo durante essa jornada difícil e muitas vezes humilhante, que foi resistir aos desejos, cortar na própria carne para economizar e aprender a dizer não sem culpa. E é por tudo isso que concordo que ter chegado ao final de um mês no zero a zero é, sim, uma EXCELENTE notícia.
Claro que vou puxar a brasa para o meu fogareiro e desenvolver sobre o importante papel do planejamento nesta jornada de ajuste e mudança de comportamento. Eu acredito muito no planejamento e espero que, com esses textos, vocês percebam que planejar não é nenhuma coisa do outro mundo e que não é possível ter uma vida financeira saudável vivendo no improviso e à mercê da sorte.
Então, vamos seguir por aqui descrevendo as etapas que guiaram o meu amigo a atingir seu objetivo. Vou tentar desmistificar essa ideia de que planejamento não é acessível a todas as pessoas ou de que, para planejar, é preciso ser um gênio da matemática.
Você planeja tudo o tempo todo. Só não tem consciência disso.
Esse foi o caminho que o antigo sócio do SPC/Serasa e agora uma pessoa de nome limpo na praça trilhou:
Escrever de forma simples e direta o objetivo – Neste caso, o objetivo não era ficar milionário ou fundar uma empresa de milhares de dólares, nada disso. O objetivo era equilibrar as contas. Simples assim! Chegar ao zero a zero.
Entender o cenário – Agora que já sabíamos o objetivo, tivemos que entender o que estava acontecendo. Por que a renda não estava acompanhando as despesas? Isso só é possível descobrir se tivermos coragem de olhar as contas. Olhar sem julgamentos e com a intenção de identificar o que é indispensável, o que está em excesso e o que não tem a menor necessidade. Acredite, você vai se surpreender com o resultado.
Cair na real – Agora que temos tudo escrito e analisado, chegou a hora de aceitar a realidade e determinar os limites. Sim, limites! Aceitar que nem tudo o que desejo e quero pode ser realizado naquele momento. É hora de colocar na cabeça, de uma vez por todas, que nossos desejos crescerão e ficarão mais caros do que a nossa capacidade de pagamento e de geração de riqueza.
Definir as ações – Neste momento, é que escrevemos o plano de fato. O que mesmo precisaremos fazer para atingir o objetivo, que neste caso é ficar no zero a zero? Definir como o valor que recebe como remuneração será dividido todos os meses, escolher quais contas terão prioridade no pagamento, quais contratos serão negociados e quais serviços deixarão de fazer parte do seu dia a dia. Lembra de todos os contratos de TV por assinatura que você tem e nunca assiste? Pois é, é hora de fechar esse dreno de moedas.
Definir indicadores – Você só sabe se a coisa está indo realmente bem ou não se acompanha e mede os resultados de tempos em tempos. Neste caso, foram criados uma série de indicadores de redução de custos dos principais pontos identificados e foram definidas metas de redução mensal e anual. Exemplo: redução no custo com aplicativos de transporte de R$ 200,00 para R$ 100,00 por mês ou redução na conta de energia de R$ 300,00 para R$ 200,00 por mês, e por aí em diante.
Executar o plano – Essa é a hora de botar a mão na massa e executar o plano. Ligar para os bancos e negociar as dívidas em melhores condições, encerrar contratos de serviços que nunca ou pouco são usados, mudar de supermercados e marcas em busca de redução de custos, ir ao shopping sabendo o que vai fazer, e não como passeio, experimentar fazer as refeições em casa e deixar os restaurantes e os pedidos de entrega para momentos especiais ou até mesmo congelá-los por um tempo. Não será fácil e o mundo vai te estimular a desistir, mas é nessa hora que a disciplina e a perseverança vão precisar se apresentar, e você deverá ter sempre em vista o objetivo: ficar no zero a zero.
Acompanhar os resultados e corrigir a rota – Uma vez que você colocou o plano em prática, precisamos medir se as ações estão dando o resultado esperado a cada mês e ajustar as medidas caso alguma coisa não esteja indo bem ou precise melhorar.
Aceitar o tempo – Para muitos, essa talvez tenha sido a etapa mais difícil, pois aceitar o tempo necessário para o desenrolar e a resposta das ações tomadas vai de encontro à ansiedade que tomou conta da sociedade em que vivemos. Tudo tem que ter resposta imediata e tem que ser agora! Mas, do mesmo jeito que o abismo do endividamento não foi construído em um único dia, a saída dessa situação requer paciência e aceitação do tempo das coisas.
E foi acreditando na técnica e aceitando o tempo que o autor da ligação entusiasmada nas primeiras horas da manhã conseguiu equilibrar suas contas e passou a ter esperanças para o futuro e condições de mudar o rumo da própria vida no presente.
Planejamento não é nenhum bicho-papão. Na verdade, pode ser super simples, desde que você tenha coragem de escrever, acompanhar e agir.
Uma boa leitura a todos e até a próxima.
